Как оформить ипотечный кредит на новостройку

Собственное комфортное жилье — мечта любого здравомыслящего человека. Однако в современных реалиях не все могут себе позволить купить недвижимость за наличные. Решить вопрос можно с помощью ипотечного кредитования, которое позволит за устраивающий вас ежемесячный платеж обрести квартиру.

Ипотека представляет собой одну из банковских услуг и является специальным видом кредитования, предоставляющегося на нужды приобретения недвижимости. Причем ипотечное кредитование может выдаваться, как для покупки квартиры, так и объекта коммерческого назначения.

Покупая квартиру за счет ипотечных средств, человек становится собственником имущества, которое находится в залоге у банка до погашения суммы заемных средств. Пока ипотека не будет погашена, собственник не может распоряжаться недвижимостью в части продажи или совершения любых других сделок без согласия банка.

Однако собственник имеет право совершать ряд разрешенных действий на ипотечном объекте, к примеру, ремонт или прописка лиц.

Как взять ипотеку?

У каждого банка есть перечень требований к заемщику, нужных для положительного решения. Однако даже выполнение абсолютно всех требований банка не дает стопроцентной гарантии на получение ипотеки.

Для увеличения вероятности позитивного ответа, следует воспользоваться некоторыми надежными способами:

• Направлять заявки в 2 и более банков.
• Исправить кредитную историю, если в ней имелись недочеты.
• Привлечь благонадежных поручителей.
• Внести сумму первоначального взноса. Чем больше сумма, тем лучше.

Документы для оформления ипотеки

Для успешного получения ипотеки заемщику нужно собрать определенный список документов. Состав этого пакета регламентируется непосредственно законодательством Российской Федерации, а также требованиями конкретной финансовой организации. Соответственно, требования к перечню документов могут разниться в зависимости от банка, в который заемщик подает заявку.

В номинальном виде пакет необходимых документов включает следующие пункты:

• Заполненная в установленном порядке анкета. Образец заполнения можно взять непосредственно в банке. Для заполнения анкеты не обязательно посещать физическое отделение. На сегодняшний день доступно заполнение документа на сайте банка и подача в формате онлайн. Правильно заполненная анкета - заявка на получение ипотечного кредитования.
• Паспорт заявителя. Также паспорта созаемщиков и поручителей.
• Копия или оригинал (в зависимости от требований конкретного банка) ИНН заявителя.
• СНИЛС.
• Копия трудовой книжки (всех страниц). На каждой странице должна стоять печать кампании, где работает заемщик. В другом случае это может быть заверенная копия трудового договора.
• Справка о подтверждении дохода. То есть справку 2-НДФЛ за последние 12 месяцев. В другом случае может быть достаточно только справки по форме банка.
• Военный билет.
• Свидетельство о браке (при наличии). Плюс брачный контракт (если имеется).
• Свидетельство о рождении каждого ребенка.

Собирая необходимый список документов, стоит помнить о том, что некоторые справки имеют ограниченное время действия. Также стоит учесть время на изготовление справок и подготовиться к процессу их оформления заранее.

Процентные ставки по ипотеке в последнем квартале 2022 года

Сегодня есть множество ипотечных программ, различающихся не только условиями займа, но и размером процентной ставки.

Рассмотрим ипотечные возможности на примере одного из самых популярных российских банков — Сбербанка:

• Ипотека с государственной поддержкой — ставка от 6,7%.
• Ипотечное кредитование для семей с детьми — от 5,7%.
• Ипотечное кредитование на приобретение недвижимого имущества, находящейся на этапе строительства — от 10,4%. Аналогичный процент и для жилья в стадии полной готовности.
• Ипотечное кредитование на загородные дома — от 10,7%.

Важно! Каждый потенциальный заемщик может рассчитывать на акции в рамках ипотечных ставок. Сильно влияет срок кредита, наличие и величина первоначального взноса, страхование жизни и многое другое.

Чтобы найти подходящий вариант, лучше заранее изучить условия нескольких банков.

Процесс оформления ипотеки

Независимо от выбранного банка, процесс получения ипотеки можно разбить на несколько этапов. Первый — выбрать объект недвижимости. Далее можно провести анализ и выбрать подходящую кредитную организацию. Важно помнить, что каждый застройщик, при строительстве жк, может получить аккредитацию в разных банках.

Заключение ипотеки состоит из следующих этапов:

• Заполнение заявления на получение ипотеки в выбранном банке.
• Заключение предварительного варианта договора с лицом, уполномоченным осуществлять продажу объекта недвижимости.
• Страхование здоровья и жизни заемщика.
• Заключение договора целевого займа с кредитором.
• Подписание закладной, если требует Банк
• Оформление прав требования на недвижимость обремененный залогом.

Ипотека на новостройку

Спрос на покупку квартиры в новостройке постоянно растет. Главным плюсом приобретения квартиры в ипотеку от застройщика является более выгодная процентная ставка. Такая возможность обусловлена тем, что практически все крупные компании-застройщики имеют партнерские отношения с крупнейшими банками и могут предоставить потенциальным покупателям большой выбор.

Кроме выгодной ипотечной ставки покупка недвижимого имущества в ипотеку в новостройке отличается рядом позитивных особенностей:

• Упрощенные требования к заемщику. Минимальный пакет документов.
• Ипотека без первоначального взноса. Иногда первоначальный взнос требуется, однако сумма его будет минимальной.
• Возможность получения отсрочки в части выплат основной суммы долга или процентов по кредиту.

Важно! Некоторые потенциальные покупатели имеют неверное представление об ипотеке от застройщика: предполагая, что кредитор — это компания-застройщик. Застройщик занимается исключительно строительством, а ипотеку выдает банк-партнер.

Досрочное погашение ипотеки

Если банк одобрил заявку на ипотеку, следующий этап - подпись договора с банком. В тексте документа подробно расписывается график предстоящих платежей. Все ипотеки имеют длительный срок погашения, но заемщик имеет право на досрочное закрытие обязательств.

Досрочное погашение ипотечного кредита подразумевает внесение оплаты с опережением рекомендованного графика, внесение большей суммы денежных средств, чем требуют условия договора.

Досрочное погашение делится на:

• Полное. Выплата сразу всей суммы остатка по кредиту, и всей суммы процентов на текущую дату.
• Частичное. В этом варианте заемщик платит по графику, однако вносит большие суммы, нежели указанные в кредитном договоре.

Почти все заемщики считают очень хорошим решением досрочно погашать кредит. Однако действительная выгода всегда зависит от оставшегося срока кредита. Выгода уменьшается с приближением к дате окончания срока действия договора.

Важно! Предупредите банк о любом из вариантов досрочного погашения.

Кто может подать заявку на ипотеку

Чтобы рассчитывать на положительное решение по ипотеке, заемщик должен соответствовать всем требованиям банка. Многие из них продиктованы характером внутренней банковской системы. Однако есть минимальный cвод требований, которым должен соответствовать заемщик вне зависимости от конкретного банка:

• Гражданин России с пропиской.* Возрастной порог — от 18 до 75 лет на момент выплаты ипотечного кредита). В случае если заемщик рассчитывает на получение кредита без подтверждения доходов, возрастной порог опускается до 65 лет.* Стабильный зароботок.* Стаж на текущем месте работы не меньше 3 месяцев.

В качестве исключительных предложений к заемщикам могут предъявляться дополнительные требования. Например, на получение семейной ипотеки с господдержкой могут рассчитывать только семьи с детьми.

Варианты сроков ипотечного кредитования

Срок ипотечного кредитования может сильно разниться в зависимости от некоторых параметров. Усредненным значением считается выдача ипотеки на 15 лет.

В зависимости от временного промежутка можно выделить три типа ипотечного кредитования:

• Краткосрочная ипотека — до 10 лет.
• Среднесрочный кредит, берущаяся на срок от 10 до 20 лет.
• Долгосрочная ипотека, берущаяся на срок более 20 лет.

Самый большой срок, на который могут выдать ипотеку в России составляет на сегодняшний день 30 лет. Подобные условия предлагают самые крупные российские банки с господдержкой.

Минимально возможный срок взятия ипотеки — не менее чем на один год.

Все о первоначальном взносе

Преимущественно для получения ипотеки нужен первоначальный взнос. В среднем его величина стартует от 15%. Конечный размер суммы варьируется в зависимости от политики, осуществляемой банком. Многие банки предлагают альтернативу, если у заемщика нет этой суммы.

В роли первоначального взноса можно использовать недвижимость, находящуюся в собственности заемщика. Ипотечный кредит можно оформлять под залог этой собственности.

Важно! Первоначальным взносом могут быть не только личные средства заемщика, но и материнский капитал, а также другие сертификаты.

Ипотечное кредитование недвижимости

В части жилого строительства можно брать ипотеку не только на квартиру от застройщика. Ипотека доступна также и для других видов жилой недвижимости:

• Коттеджи и дома таунхаусы.
• Земельный участок без построек.
• Дача.

Важно понимать, что для выдачи положительного решения по ипотеке банк будет тщательно проверять недвижимость, покупаемую заемщиком. Соответственно, следует заблаговременно побеспокоиться о проверке всех нужных документов на недвижимость. Некоторые банки даже могут выдвигать собственные требования к году постройки жилой недвижимости.

Также не каждый вид недвижимости удовлетворяет условиям для получения ипотеки по перечню льготных программ.

Что нужно, чтобы подать заявление на ипотеку

Сделав выбор в пользу опреденного банка, заемщик может заполнить анкету в установленной форме. Подавать документ можно как онлайн, так и во время личного посещения физического отделения Банка. Кроме того оформить заявку на ипотеку можно обратившись в агентство недвижимости, брокерский центр или ипотечного брокера.

Если выбран путь физического посещения отделения, нужно обратиться к специалисту по ипотечному кредитованию, который проведет консультацию и ответит на все, интересующие вас вопросы вопросы. Также у кредитного специалиста можно получить расчет с величиной ежемесячного платежа по ипотеке.

Важно не бояться задавать вопросы, потому как любая, даже маленькая, кажущаяся незначительной ошибка в перечне документов может существенно замедлить процедуру выдачу кредита.

Взять ипотеку — это сложный многоуровневый процесс, поэтому следует запастись терпением и внимательно собирать пакет документов.

Узнайте всю полезную информацию о программах ипотечного кредитования и банках-партнерах в разделе Ипотека На нашем сайте собраны только самые выгодные предложения!